银行综合管理风险监管情况报告

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www.qihang56.com S两大系统拆包的机会核对、补登《清收花名册》，采取专职人员拉网式清收、竞标承包清收、清收人员就地招聘村社干部帮收，委托信用社及公检法人员清收，抢抓地方政府兑付退耕还林资金的机遇促收等方法措施，因地制宜，各取所长，向“散小差”贷款要效益。另外，全行坚持把清收重点放在去年新准入不良贷款、2000年以来新放贷款形成的不良和改制企业不良贷款及表外利息上，严控了新增不良贷款的发生。四是加强当年临到期贷款的提前预警和清收，防止了正常和关注类贷款脱变为不良，并从消化存量和控制增量两个方面监控贷款质量的变化，确保了新增贷款质量。五是充分发挥机制创新优势，资源配置向资产管理倾斜。进一步完善了清收考核激励机制，激发了全员参与清收的积极性。市、县（区）支行逐步完善了《IA农行不良资产清收处置考核管理办法》，对清收人员全面推行“基本工资+提成”的薪酬分配办法，实行万元含量工资制，有效地激发了清收员工积极性，实现了不良贷款清收由“要我清收”向“我要清收”的转变；资源配置向清收管理工作倾斜。今年，市分行筹集100万元专项费用分别按清收不良贷款本金的1%、表外利息的5%与各经营行清收进度挂钩兑现，并适当提高县（区）支行分管副行长的工资兑现比例，对当年全面完成清收管理任务的分管副行长按行长工资总额的85%兑现工资，资产质量指标欠账的依率扣减。六是主动介入、积极渗透，努力在清收改制企业贷款本息上挖潜力、求突破、要进度。为了防范新一轮企业改制过程中逃废银行债务的现象发生，自年初开始我行就要求各县（区）支行要逐户逐笔落实维权工作责任制，密切关注和洞察企业改制动态，具体分析、充分把握维权机遇，有效防范了个别企业逃债行为。同时，我行还加大依法催收，强制清收力度，并按照诉必胜、胜必果的审慎原则依法起诉了一批，申请执结了一批，对贷户起到了震摄作用，使清收进度明显加快。七是进一步加强资产质量监管工作。首先，市分行实行按月监测分析，按季度对资产质量指标进度差的行实行问责制、一对一谈话制和《资产质量指标提示函》制度。今年以来，已累计实施一对一谈话或问责的6个支行涉及行长和主管行长15人（次），下发《资产质量指标提示函》7份。同时按照市银监分局的要求对9个重点监管行进行重点监测，对全行十大贷款客户和十大不良贷款客户实行直接监管，对市、县行班子成员挂点清收处置情况进行定期监测评比通报。其次，对20xx年以来新发放贷款形成的不良全面进行了责任认定和责任追究。对清理核查出的233名相关责任人进行了通报批评和责任清收，对其中58人实施经济处罚；对违规、越权发放信用贷款的6名审批主责任人分别给予行政警告处分。
　　三、内控制度建设及执行情况
　　（一）、加强学习教育，集中开展了“十项”活动，全面提高全员合规文化意识。认真开展了规章制度学习教育、会计基础管理规范年、信贷管理规范年、自律监管规范年、合规文化学习教育、商业贿赂专项治理、案件专项治理“回头看”、反洗钱、防范案件专题教育、内控管理上台阶等十项活动。深入学习了《中国XX银行XX分行案件防范和查处十项规定》、“三个指引”、《中国XX银行会计基本制度》、《中国XX银行信贷管理基本制度》、《中国XX银行XX分行安全保卫工作要害部位重点环节风险点及防范规程（暂行）》、银监会提出的操作风险防范13 条要求等规章制度 ，使每位员工熟悉和掌握了各项业务、各个环节、各个岗位的风险点及防范措施，增强了全员的合规文化意识，自觉做到严守制度，合规操作。
　　（二）、狠抓基本制度落实，强化了操作层面的风险监控力度。一是建立和完善柜员操作质量考核制度。各县（区）支行均按岗位设置配齐了柜员，并在考核柜员业务量、现金收付量、柜面服务质量的同时，将柜员操作质量纳入考核内容，与柜员绩效考核挂钩。二是落实了事后监督制度，把事后监督作为会计基础管理的重要内容来抓，完善了会计事后监督体系和规范运作。三是认真落实了会计主管制度，并严禁会计主管办理前台业务，保证了会计主管专职履行职责。四是落实了营业网点负责人“十亲自”制度。五是落实了财会监管员制度。各县支行财会监管员每季度都能对辖属机构监管的内容深入检查一遍，市分行财会监管员，每半年对支行财会监管员和部门的履行职责情况、以及支行营业室进行了全面检查，且检查面达到了100%。六是落实了信贷管理基本制度和贷后管理制度，严格控制了信贷风险的发生。七是落实了干部交流、基层网点负责人轮岗轮换及强制休假制度和柜员岗位责任制和定期轮岗制度。八是落实了员工日常行为排查制度。定期对员工特别是重要岗位员工进行全方位的监督排查。对涉足赌博、经商办企业、兼职或从事第二职业、投资股票、社会交往复杂、日常消费与收入明显不符、劳动纪律散漫的员工高度关注，对发现苗头问题的员工该谈话的谈话，该调整岗位的调整了岗位，及早消除了隐患。九是落实了安全保卫各项制度。全面落实金库钥匙、保险柜钥匙“双线平行交接”、枪弹分离等规定。并组织开展了守押人员行为排查和技能测试。同时，我行还落实了反洗钱各项制度，对大额交易及时向市银监局按月定期报送了反冼钱报告和报表。
　　（三）、落实了部门职责，全面提高了自律监管水平。市县行业务主管部门严格按照《中国XX银行业务部门自律监管指导原则》和本部门《自律监管实施细则》，认真开展了自律监管工作，切实提高了自律监管的质量和效果。自律监管工作中，市县两级行分管领导把主管部门履行自律监管职责作为加强内控、防范案件的一项重要工作，经常督促检查，抓细抓实，使我行自律监管工作水平有较大提高。
　　（四）、组织开展了案件专项治理“回头看”工作 。我行根据省分行和银监局有关精神，认真分析研究，制定印发了《中国农业银行IA分行案件专项治理工作实施方案》、《案件专项治理“回头看”检查和重点治理工作实施方案》，成立了由党委书记、行长XX任组长，党委委员、纪委书记、副行长XX任副组长，办公室、财务会计、信贷、公司业务、机构业务、个人业务、资产风险、法律、人事、监察、保卫等部门负责人为成员的“案件专项治理工作领导小组”，市分行对领导小组和各部门、各成员单位的工作任务逐一进行了分解，落实了责任，突出了工作重点。同时,我行及时转发了省分行《关于切实做好案件防范工作的紧急通知》、《转发总行关于进一步加强案件专项治理工作的通知》、《关于印发〈中国XX银行甘肃XX行案件防范和查处十项规定〉的通知》、《中国XX银行贯彻落实〈建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要〉实施意见》等一系列文件，并对各县支行提出了严格的贯彻落实意见；组织职工认真学习了银监会提出的操作风险防范13 条要求，对号入座，让全员熟悉自已在操作中应遵守的制度，在案件防范工作中应履行的职责和应承担的责任。
　　（五）、进一步加强内控管理，落实案件防范措施。开展了内控管理上台阶活动，制订了《中国XX银行XX分行内控管理上台阶活动实施方案》，市分行还成立了内控管理上台阶活动领导小组，在监察室下设了办公室。各县（区）支行也成立了相应机构，负责组织本行的内控管理上台阶活动。通过活动的开展，使全行内控管理和案件防查工作实现了由粗放管理向精细化管理的转变。
　　（六）、全面落实《案件防范和查处十项规定》，进一步靠实各级领导责任。按照省分行《案件防范和查处十项规定》的要求，及时召开了案件防范专题会议，市分行党委书记、行长XX同志与班子其它成员、市分行各部室负责人、各县（区）支行行长就加强内控、防范案件进行了谈话，并要求各行、各部门必须坚持从严治行的方针，把加强内控、防范案件作为一项长期而紧迫的工作，抓紧抓好。在此基础上，我行还于8月21日，召开了加强内控管理、案件防范分析会，深入分析了我行内控管理、案件防范工作中存在的问题，并针对存在的问题要求市县行要自觉将科学发展观和正确业绩观贯穿于经营管理的全过程，一手抓业务经营，一手抓内部管理，切实将内控管理、案件防范工作纳入各级党组织的重要议事日程，落实好银监会和总分行加强内控和案件防范的各项措施，防止了各类风险和案件的发生。
　　（七）、组织开展了两次综合大检查。20xx年1月10日至3月25日，市分行抽调21人组成7个工作组，按照《中国XX银行IA分行案防范安全保卫大检查工作方案》，对全辖16个县（区）支行所辖的67个营业网点、36个设库单位进行了全面检查。重点检查了全省操作风险大检查中查出问题的整改情况和员工行为排查、岗位轮换、枪zhi管理、金库值守、反洗钱等各项制度的落实情况,检查发现问题156个。20xx年6月15日至6月25日，市分行再次抽调18人组成13个工作组，对全辖16个县支行和25个营业网点进行了检查。重点检查了3月份大检查发现问题的纠改情况。通过检查，各行对3月份案件防范、安全保卫大检查发现问题整改比较重视，142个问题得到整改。同时，对个人贷款操作风险专项治理工作发现问题的整改落实情况，存款、结算、票据、个人信贷、资产处置等重点业务和柜员身份认证、密码使用、离岗签退、授权、大额可疑交易报告、重要空白凭证管理、内外部各种对账、日终现金核对、金库钥匙管理、库存现金管理、印鉴管理、守库押运、枪弹管理等重点环节的制度执行情况进行了检查。

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